Open Banking: A Revolução da Experiência Financeira

Vivemos uma era em que o poder dos dados redefine a forma como nos relacionamos com dinheiro e serviços bancários. O Open Banking, ou Open Finance, surge como um marco regulatório e tecnológico, dando aos usuários o controle sobre suas informações financeiras.

Este ecossistema, liderado pelo Banco Central do Brasil, permite o compartilhamento voluntário de dados financeiros entre instituições, trazendo uma experiência mais transparente e competitiva ao consumidor.

Contexto Global: Um Panorama Comparativo

O Brasil alcançou a liderança mundial em consentimentos ativos, com mais de 128 milhões até 2025, superando nações consolidada no setor financeiro.

No Reino Unido, pioneiro em Open Banking, 15,16 milhões de usuários adotaram o sistema até julho de 2025, gerando 31 milhões de pagamentos via APIs. Nos EUA, a ênfase está na padronização de dados, com 114 milhões de conexões e iniciativas como o Financial Data Exchange (FDX).

• América Latina em evolução: Colômbia propõe regulação mandatória com liquidação rápida; Chile prepara implementação obrigatória para 2027.
• México ainda depende de hubs privados, retardando avanços comparados ao Brasil.
• Projeção global para 2026: até US$ 116 bilhões em transações, com crescimento de 2.800% desde 2021.

A Liderança Brasileira no Open Banking

Com um ecossistema robusto, o Brasil reporta 4,4 bilhões de comunicações semanais e 3 bilhões de chamadas de APIs por semana. Esse volume dá suporte a soluções como Pix Automático e Jornada Sem Redirecionamento (JSR).

Apesar de registrar 589 mil empresas conectadas, o país ainda exibe baixa penetração corporativa (3% das PJs), indicando oportunidades para expansão e inovação.

Impactos Econômicos e Oportunidades

O Open Banking não é apenas uma revolução tecnológica, mas também uma alavanca para a economia do país. Projeções indicam receitas totais de R$ 42 bilhões até 2026, sendo R$ 17,5 bilhões gerados em crédito pessoal.

• Inclusão financeira: potencial para incluir 4,6 milhões de pessoas no mercado de crédito.
• Injeção econômica: estimativa de R$ 760 bilhões na economia local.
• Redução de riscos: avaliação preditiva de riscos com IA permite maior precisão em concessão de empréstimos.

Essa transformação contribui para melhorar a capacidade de pagamento média dos brasileiros, com destaque para jovens até 25 anos, que podem ver aumento de até 95,9% em sua aptidão financeira.

Tecnologias e Inovações para 2026

O avanço do Open Banking depende da adoção de tecnologias de vanguarda. APIs seguras, computação em nuvem e blockchain formam a base desse novo ecossistema.

Em paralelo, surge o Pix inteligente e Embedded Finance, trazendo pagamentos instantâneos aliando dados comportamentais e financeiros para recomendações personalizadas.

• Banking as a Service (BaaS) e Card as a Service (CaaS) ganham espaço no mercado.
• IA generativa para análise de perfil e propostas de investimento.
• Integração com Drex e outras tecnologias do Bacen amplia o alcance.

Desafios e Agenda Regulatória

A jornada de consentimento ainda é um ponto de atrito para muitas empresas, limitando a adoção em larga escala. Com mudanças regulatórias constantes, instituições precisam se adaptar com rapidez.

Em fevereiro de 2026, a portabilidade de crédito e outras evoluções do Pix por aproximação devem impulsionar ainda mais o ecossistema. O Bacen foca na portabilidade de crédito e integrações futuras para dar ao usuário maior liberdade de escolha.

Conclusão: O Futuro Aberto e Competitivo

O Brasil se firma como referência em Open Finance, combinando regulação inteligente e inovação acelerada. A colaboração entre fintechs, bancos e grandes empresas promete uma estrutura financeira mais inclusiva e dinâmica.

Para consumidores e organizações, a mensagem é clara: o controle dos dados impulsiona inclusão financeira e competitividade de forma sustentável. O próximo passo é aproveitar as oportunidades e construir, juntos, um futuro bancário cada vez mais conectado.